ทางเลือกในการวางแผนภาษีด้วยประกันชีวิต จะได้ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างคุ้มค่า โดยมีคำแนะนำสั้นๆ 3 ข้อดังนี้
- ต้องทำ “ประกันชีวิต” เท่านั้น ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งหลายๆ คนมักจะเข้าใจผิดหรือถูกทำให้เข้าใจผิดว่า การทำประกันแบบไหนก็ตามลดภาษีได้ สิ่งทีต้องเช็ค คือ ใบเสร็จรับเงินค่าเบี้ยประกันครับ จะมีข้อมูลระบุไว้ว่า ใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้กี่บาท ซึ่งตรงนี้ต้องเช็คให้
- ความคุ้มค่าของการป้องกันความเสี่ยง ดังนั้น ควรพิจารณาด้วยว่าถ้าหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทุนประกันภัยที่เราได้รับนั้นคุ้มค่าหรือเปล่ากับค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป ตรงนี้ต้องเลือกให้ถูกใจและตรงกับวัตถุประสงค์ด้วย
- ระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกัน ทุกๆ อย่างจะคุ้มค่า เมื่อส่งเบี้ยประกันครบตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ดังนั้น อย่าทำอะไรที่เกินกำลังตัวเองครับ ตรวจสอบกระแสเงินสดในชีวิตให้ดีว่าไหวไหม ติดขัดอะไรหรือเปล่า ไม่งั้นจะมีปัญหาในภายหลัง เสียทั้งสิทธิภาษี และผลตอบแทนที่ควรจะได้
