ทุนประกันชีวิตที่ "พอดี" คำนวณจากอะไร?
การเลือกทุนประกันไม่มีสูตรตายตัวสำหรับทุกคน แต่เราสามารถประเมินได้จาก "คุณค่าในตัวเรา" และ "ภาระที่เราแบกอยู่" โดยแบ่งเป็น 3 วิธีหลักๆ ดังนี้ค่ะ:

1. วิธีคำนวณจากรายได้ (Income Multiplier)
วิธีนี้ง่ายที่สุดค่ะ เหมาะสำหรับคนที่ยังนึกภาพภาระในอนาคตไม่ออก ให้มองว่า "ถ้าวันนี้เราไม่อยู่ ครอบครัวต้องใช้เวลากี่ปีถึงจะตั้งตัวได้?"

สูตร: รายได้ทั้งปี × จำนวนปีที่อยากดูแล (ส่วนใหญ่นิยม 5-10 ปี)

ตัวอย่าง: รายได้เดือนละ 30,000 บาท (ปีละ 360,000 บาท) หากต้องการคุ้มครอง 5 ปี ทุนประกันที่ควรมีคือ 1,800,000 บาท ค่ะ

2. วิธีคำนวณตามภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย (Needs Analysis)
วิธีนี้จะแม่นยำมาก เพราะคำนวณจากตัวเลขจริงที่เราต้องรับผิดชอบ:

หนี้สินทั้งหมด: หนี้บ้าน, หนี้รถ, หนี้สินเชื่อต่างๆ

เงินสำรองให้คนข้างหลัง: ค่าเทอมลูกจนจบปริญญาตรี, ค่าใช้จ่ายรายเดือนของพ่อแม่

หักออกด้วย: สินทรัพย์ที่มีอยู่แล้ว (เงินฝาก, ประกันเล่มเดิม, กองทุน)

Tip: ตัวเลขที่เหลือหลังจากหักลบกัน คือ "ทุนประกัน" ที่เราควรจัดหาเพิ่มนั่นเองค่ะ

3. วิธีคำนวณจากเป้าหมายเฉพาะ (Specific Goals)
บางคนอาจจะเน้นไปที่เรื่องใดเรื่องหนึ่ง เช่น:

มรดก: อยากทิ้งเงินก้อนไว้ให้ลูกหลานจำนวนเท่าไหร่ ก็เลือกทุนประกันตามนั้น

ค่าธรรมเนียมการโอนมรดก: เตรียมเงินไว้ให้ทายาทใช้จ่ายภาษีมรดกในอนาคต

 3 ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจซื้อ
เพื่อให้แผนการเงินของเรายั่งยืน แอดมินแนะนำให้เช็ก 3 ข้อนี้ก่อนเซ็นสัญญาค่ะ:

เบี้ยประกันต้องไม่หนักเกินไป: เบี้ยประกันชีวิตที่ดี ไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้ทั้งปี เพื่อให้เราสามารถจ่ายต่อเนื่องได้ยาวๆ จนครบสัญญาค่ะ

ตรวจสอบสวัสดิการที่มีอยู่: เช็กประกันกลุ่มของบริษัท หรือประกันสังคมก่อน เพื่อดูว่าเราขาดเหลืออีกเท่าไหร่ จะได้ไม่ซื้อซ้ำซ้อน

ทบทวนทุนประกันทุก 2-3 ปี: ชีวิตเราเปลี่ยนไปตลอดค่ะ เช่น แต่งงาน มีลูก หรือหนี้บ้านลดลง ทุนประกันที่เคย "พอดี" ในวันนั้น อาจจะไม่พอ (หรือมากเกินไป) ในวันนี้

การวางแผนทุนประกันไม่ใช่เรื่องของ "ตัวเลข" เพียงอย่างเดียว แต่คือเรื่องของ "ความรักและความรับผิดชอบ" ที่เรามีต่อคนที่อยู่ข้างหลังค่ะ ใครที่ยังลังเลหรือไม่แน่ใจว่าตัวเลขของตัวเองควรเป็นเท่าไหร่...

อยากให้แอดมินช่วยคำนวณทุนประกันเบื้องต้นตามรายได้และภาระของเพื่อนๆ ดูไหมคะ? พิมพ์รายละเอียดทิ้งไว้ได้เลย แอดมินยินดีช่วยดูให้ค่ะ!